Возможность объявлять граждан банкротами определяется ст. 25 ГК РФ. Она же устанавливает положения о том, что сделать это может только арбитражный суд, а основания, порядок и последствия определяются законом, регулирующим вопросы банкротства. Имеется в виду гл. X ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ, действующий ныне в редакции от 03.07.2019, «О несостоятельности (банкротстве)».
Эти положения обусловлены тем, что ст. 23 ГК РФ даёт гражданам право заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, после прохождения процедуры государственной регистрации ИП. Осуществляя коммерческую деятельность они выступают сторонами по сделкам, а это влечет к появлению долговых обязательств. Поэтому, для практического осуществления принципа равенства всех лиц, участвующих в гражданско-правовом обороте, приняты нормативные акты, направленные на защиту прав кредиторов ИП. Они получают возможность обращаться в суды с исками о том, чтобы признать банкротом гражданина.
Сначала это было возможно только в том случае, если он занимается предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, а с 2015 года и просто гражданина, чем бы он не занимался.
Закон о банкротстве и физические лица
ФЗ О банкротстве — это нормативный акт, который существует довольно давно, но с момента вступления в силу претерпел многократные изменения. По действующей ныне редакции, стать банкротом может каждый гражданин, вне зависимости от того — занимается ли он предпринимательской деятельностью или нет. Однако сущность этой новеллы многие воспринимают не совсем верно. Точно так же, как и все остальные нормативные акты из этой области, — ФЗ остался направленным в первую очередь на защиту кредиторов, а не самих граждан, доходы которых оказались ниже, чем совокупный долг.
Попытки внесения законопроектов, которые отредактировали бы содержание закона «в пользу бедных», в той части, где он касается физических лиц, продолжаются, но до сих пор не привели к каким-то существенным изменениям общей направленности законодательства, призванного регулировать банкротство.
Поправки к закону о финансовой несостоятельности, направленные на объявление банкротами граждан, никогда не рассматривались в качестве абсолютного средства защиты должников.
Типичная для РФ ситуация: доход гражданина ниже официального среднего уровня по региону, коммерческой деятельностью он не занимается, проживает в квартире, которая является единственной недвижимостью, находящейся в собственности, возможно, — долевой, не исключаются долги в сфере ЖКХ и имеются долги по потребительским кредитам. В таком случае любые действующие в настоящее время нормативные акты, направленные на правовое регулирование финансовой несостоятельности, не имеют к делу никакого отношения.
Не нужно пытаться обращаться в суд с исковым о признании себя банкротом, скорее всего не получится это и у кредиторов. В означенной ситуации арбитражный суд может не принять заявление, поскольку у гражданина отсутствует ликвидная собственность, а вся суть законодательства о банкротстве физических лиц и сводится к тому, чтобы продать её с пользой для кредиторов так, чтобы доход должника в этот период не снизился ниже прожиточного минимума.
У любой процедуры банкротства есть две основные задачи:
- «оздоровить» финансовое состояние должника, чтобы он мог продолжить заниматься своей деятельностью и постепенно расплатиться с кредиторами;
- продать имеющиеся активы и сформировать фонд, который будет предназначен для равномерного распределения среди кредиторов.
Именно для этой цели должнику назначается финансовый управляющий, который становится менеджером по имуществу и распределению доходов лица, по отношению к которому, по решению суда, проводится процедура банкротства.
Собственно, до введения поправок, которые даже получили название «Закон о банкротстве физических лиц», арбитражные суды не могли применять по отношению к гражданам, не имеющим государственной регистрации предпринимательской деятельности, никаких положений о банкротстве. Поэтому кредиторы довольствовались лишь решениями о том, что имущество должника подлежит аресту. Но это не давало им тех преимуществ, которое даёт банкротство юридических лиц.
Основное, к чему они стремятся, это их собственная выгода. Поэтому кредиторов мало интересует, будет ли наложен на имущество должника арест. Им нужны видимые шаги, которые позволили бы им вернуть то, что вытекает из долговых обязательств должника. Теперь, если должник объявляется несостоятельным и в отношении него начинается конкурсное производство, то снимаются ранее наложенные аресты на имущество и отменяются другие ограничения распоряжения имуществом должника. Наложение новых арестов не допускается.
Все кредиторы получают равные права в истребовании своей доли, а у финансового управляющего консолидируются все долги, которые связаны и не связаны с предпринимательской деятельностью гражданина.
Стоимость банкротства физического лица и его итоги
Законодательство не устанавливается ограничений в этой области. Каждый гражданин, имеющий основания полагать, что его совокупный доход значительно меньше общего долга, имеет право подать заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд. Обязанность это сделать возникает только в случае, если общая сумма долга превышает 500 тыс. руб., и имеются признаки финансовой несостоятельности.
Однако гражданину придётся заплатить довольно существенную сумму, а в суде в первую очередь будут исследовать наличие ликвидного имущества. Даже в том случае, если оно найдётся, то начнётся период больших и малых затрат. Для их осуществления нужно обладать не имущественными правами на вещи, а деньгами.
На основании п. 5 ст. 333.21 НК РФ нужно будет заплатить госпошлину за подачу заявления — 300 руб. И это самая маленькая часть предстоящих расходов. После этого потребуется, в силу п. 4 ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», перевести на счет арбитражного суда 25 тыс. руб. Это начальная оплата услуг финансового управляющего. Но деньги он вправе брать за каждую процедуру. Закон не позволяет ему устанавливать произвольные расценки, но его работа строится из нескольких этапов.
Прейскурант утверждён п. 3 ст. 20.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». А этапами его проведения могут стать:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества;
- мировое соглашение.
В каком-то случае достаточно одного из них, а в каком -то возможно осуществление всех трёх. За каждый нужно будет заплатить по 25 тыс. руб. К этому нужно добавить 7% от суммы, выплаченной кредитору при реструктуризации долгов и 7% от неё же финансовому управляющему. Несколько этапов в одну процедуру банкротства могут быть включены в силу того, что начинают обычно с реструктуризации долга.
Очень часто практика показывает, что и в оптимизированном варианте делать выплаты должнику трудно, поэтому начинается новый этап реализации имущества, который тоже стоит денег. К затратам добавляется ещё и публикация в газете «Коммерсант» и на сайте bankrot.fedresurs.ru, но обычно они не превышают 15 тыс. руб. По сравнению с другими — это такие же мелочи, как и госпошлина.
Существуют в этом деле и представительские расходы, которые зависят от самого должника. Далеко не каждый захочет и сможет взяться за решение всех проблем лично. Граждане предпочитают обращаться в специализированные юридические службы, а стоимость их услуг начинается от 30 тыс. руб.
Результатом банкротства становится то, что всё имущество, которое можно было бы продать в счёт погашения обязательств перед кредиторами, будет продано на открытых торгах.
В течение всего периода процедуры лицо, по отношению к которому она проводится, находится под контролем финансового управляющего. Он вправе регулировать все поступления денег на счета должника и устанавливать предел, который тот сможет тратить на себя. Оставшаяся часть совокупного долга, которую не удалось погасить продажей имущества, будет списана по решению суда.
В течение пяти лет банкрот обязан указывать факт банкротства при получении кредита. Повторное банкротство станет возможным тоже только спустя пять лет. В течении трёх лет нельзя быть директором юрлица или входить в совет директоров. ИП теряют статус предпринимателя, и в течение пяти лет не могут зарегистрировать предпринимательскую деятельность вновь.
Всё это становится актуальным, если начатая процедура банкротства дошла до финальной стадии. Если же должник всё же смог исполнить свои обязательства, то у процедуры нет никаких последствий, кроме тех, что в её результате не остаётся недовольных кредиторов. Они же, в ходе всех этапов банкротства, имеют право контролировать сделки должника, что осуществляются не только в ходе процедуры, но и были совершены до подачи заявления в арбитражный суд.
Позиция высших судов
Ежегодно арбитражные суды банкротят десятки тысяч россиян. Поэтому уже наработана обширная практика в этом вопросе. Выявляемые противоречия время от времени решаются постановлениями судов высших инстанций. Одним из последних было Постановление Пленума ВС № 48 от 25.12.2018, которое решило вопросы с тем, как должно происходить начисление и оплата алиментов, если должник их выплачивает, а так же улучшено правовое регулирование различных специальных вопросов, — сколько финансовый управляющий может оставить должнику на покупку лекарств и получение платной медицинской помощи и других, к примеру, о том, что следует исключать из конкурсной массы.
Одним из наиболее существенных эксперты считают раздел постановления, который объясняет, почему не подлежит признанию недействительной сделка, направленная на отчуждение должником жилого помещения, если на момент рассмотрения спора в данном помещении продолжают совместно проживать должник и члены его семьи.
