1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
3. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.
4. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
См. все связанные документы >>>
1. Согласно п. 1 комментируемой статьи права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И предусмотрено, что при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) банк должен установить личность лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи. При открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту) лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.
Подробные разъяснения о подтверждении полномочий лиц, наделенных правом подписи, направлены письмом Банка России от 14.06.2007 N 31-1-6/1244.
2. Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. При этом следует учитывать, что в п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 указывается: "Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами". Согласно п. 7 указанного Постановления при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору банковского счета с банка на основании общих норм ГК РФ об ответственности (гл. 25) могут быть взысканы убытки в части, не покрытой применением иных мер ответственности (ст. ст. 856, 866 ГК РФ).
Право клиента давать банку распоряжение о списании денежных средств со своего счета по требованию третьих лиц, в том числе в связи с исполнением им своих обязательств перед этими лицами, закреплено в п. 2 комментируемой статьи. Банк обязан принимать такие распоряжения, если в них имеются письменные указания, содержащие необходимые данные, позволяющие при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
Следует обратить внимание на то, что списание денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента допускается также по решению суда и в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Так, в соответствии с п. 1 ст. 27 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" арест на денежные средства, находящиеся на счетах, может быть наложен только судом, арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.
3. В силу п. 3 комментируемой статьи договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. Отношения в области использования электронной подписи при совершении любых юридически значимых действий урегулированы ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи".
4. Применимое законодательство:
- НК РФ;
- ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности";
- ФЗ от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи";
- Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И;
- письмо Банка России от 14.06.2007 N 31-1-6/1244.
5. Судебная практика:
- Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5;
- Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.02.2014 N 15АП-15335/13;
- решение Октябрьского районного суда Санкт-Петербурга от 18.09.2012 N 2-3322/12;
- Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.10.2012 N 15АП-12198/12;
- Постановление ФАС Московского округа от 14.06.2011 N Ф05-4767/11 по делу N А40-45655/2010;
- Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 03.10.2013 N 15АП-13909/13;
- Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.08.2013 N 15АП-9141/13.
