"Письмо" Банка России от 25.03.2022 N 08-36-2/2219 "О направлении ответов на типовые вопросы кредитных организаций"

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО
от 25 марта 2022 г. N 08-36-2/2219

О НАПРАВЛЕНИИ
ОТВЕТОВ НА ТИПОВЫЕ ВОПРОСЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Банк России в связи с поступающими обращениями кредитных организаций в отношении порядка проведения операций с иностранной валютой, в том числе в рамках временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, направляет ответы на типовые вопросы.

В дальнейшем ответы на вопросы будут направляться по мере их поступления.

Заместитель Председателя Банка России
О.В.ПОЛЯКОВА

Приложение

ОТВЕТЫ НА ТИПОВЫЕ ВОПРОСЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

N п/п
Вопрос
Ответ
1.
Каким образом банку возможно совершить банкнотную сделку по продаже наличной иностранной валюты с зачислением на корреспондентские счета банка в той же иностранной валюте.
По вопросам, связанным с продажей имеющейся у Банка наличной иностранной валюты, отличной от долларов США, Банк России предлагает в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан осуществлять взаимодействие с ПАО Сбербанк.
2.
Исполнение банком в рамках временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан требования Банка России об установлении курса конвертации при выдаче средств со счетов физических лиц исключительно на условиях "не хуже, чем курс Банка России на день выплаты" приводит к наличию убытков при совершении данных операций.
Планируется ли Банком России урегулирование данного вопроса.
При введении временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов физических лиц Банк России установил требования к определению кредитными организациями курса конвертации при выдаче средств со счетов физических лиц, которые в дальнейшем были уточнены.
Банк России на постоянной основе продолжает мониторинг текущей ситуации с целью принятия решений о необходимости выработки дополнительных мер, направленных на адаптацию финансовых организаций к меняющимся рыночным условиям. Информация о принимаемых мерах оперативно обновляется на официальном сайте Банка России.
3.
При выдаче вкладов, номинированных в евро, путем их конвертации в доллары США, происходит формирование длинной позиции в евро и короткой позиции в долларах США. Планируется ли Банком России распространение послаблений по неприменению мер при несоблюдении лимитов ОВП на все кредитные организации.
На текущий момент Банком России принято решение о временных послаблениях в отношении неприменения мер за несоблюдение лимитов ОВП только к кредитным организациям, в отношении которых действуют введенные иностранным государством меры ограничительного характера, если указанное несоблюдение возникло в период после 18.02.2022 и до 30.06.2022, является следствием введения данных мер ограничительного характера и не обусловлено осуществлением операций, основной целью которых является получение прибыли от изменения курсов валют.
Банк России анализирует поступающие обращения банков о проблемах с соблюдением лимитов ОВП и причинах их возникновения для выработки альтернативного решения по регулированию ОВП.
4.
Просьба разъяснить процесс подачи ходатайства об увеличении предельного лимита выдачи командировочных расходов и получения ответа - список необходимых документов, канал коммуникации, сроки получения ответа.
Для рассмотрения ходатайства Банку необходимо представить подробную информацию по каждой сумме выдачи, превышающей установленный лимит, а также обоснование потребности запрашиваемого превышения лимита.
При рассмотрении обращений кредитных организаций по вопросу увеличения лимита на командировочные расходы клиентов - юридических лиц Банком России будут приниматься во внимание следующие документально подтвержденные сведения:
основания для направления работников в командировки, включая наличие коллективного договора или локального нормативного акта, устанавливающего порядок и размеры возмещения расходов, связанных со служебными командировками, и решения о направлении работников в служебные командировки с указанием ФИО командируемых работников, сроков командировок, мест командирования (статья 168 Трудового кодекса Российской Федерации; Постановление Правительства Российской Федерации от 13.10.2008 N 749 "Об особенностях направления работников в служебные командировки");
планируемые расходы, связанные со служебными командировками, включая проезд к месту командирования и обратно, наем жилого помещения, дополнительные расходы, связанные с проживанием вне места постоянного жительства (суточные), иные расходы, производимые работниками с разрешения или ведома работодателя (аренда автотранспорта, такси, представительские мероприятия).
О порядке и сроках рассмотрения Банком России ходатайств (включая способ направления ходатайств и сроки их рассмотрения) кредитные организации будут проинформированы дополнительно.
5.
По какому курсу должен определяться эквивалент в долларах США в случае выдачи наличных денежных средств на командировочные расходы в евро, фунтах стерлингов, японских иенах.
Эквивалент в долларах США в случае выдачи наличных денежных средств в евро, фунтах стерлингов и японских иенах определяется кредитной организацией по устанавливаемому ею курсу. Выдаваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выдачи.
6.
Какой курс покупки валюты должен использовать банк при безналичном переоформлении всей суммы вклада в иностранной валюте на вклад в рублях.
При безналичном переоформлении вклада в иностранной валюте на вклад в рублях используется курс покупки иностранной валюты, установленный банком. При этом зачисляемая в рублях сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день зачисления.
7.
Вправе ли банк выдать с нового вклада или счета, открытого после 09.03.2022, наличные денежные средства в иностранной валюте, переведенные на этот вклад или счет после 09.03.2022 с вклада или счета, открытого до 09.03.2022.
В случае переоформления в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан вклада или счета в иностранной валюте, имевшегося по состоянию на 00.00 часов 09.03.2022 в одной и той же кредитной организации, путем перевода средств на другой вклад или счет, в том числе открытый после 09.03.2022, физическое лицо вправе получить наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022, но не более 10 000 долларов США независимо от общей суммы вкладов (остатков на счетах), размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022. Остальные средства - в рублях по курсу банка на день выдачи.
Выдаваемая физическому лицу сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выплаты.
В период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан иностранная валюта должна выдаваться в долларах США независимо от валюты счета. Конвертация иных валют в доллары США осуществляется кредитной организацией по определяемому ею курсу. При этом выдаваемая физическому лицу сумма в долларах США не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иных валют в доллары США официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выдачи.
8.
Вправе ли банк при расторжении договора банковского вклада в иностранной валюте выдать клиенту часть денежных средств в долларах США, а оставшуюся часть переоформить на новый вклад в иностранной валюте.
Да, вправе. При закрытии вклада в иностранной валюте в период с 9 марта 2022 года до 9 сентября 2022 года, если средства были на счете до 00:00 часов по московскому времени 9 марта 2022 года, гражданин может получить не более 10 000 долларов США в наличной валюте (вне зависимости от валюты вклада), остальные средства - может оставить на своем вкладе на условиях, на которых вклад был открыт (если частичное снятие допускается условиями вклада), открыть новый вклад в рублях или иностранной валюте или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях или долларах США не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
9.
В случае, если физическое лицо по состоянию на 09.03.2022 имеет в Банке срочный вклад в долларах США с начисленными по нему процентами, по которому также продолжается начисление процентов, которые будут причислены ко вкладу по окончании или в момент капитализации, в том числе в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, вправе ли физическое лицо получить причисленные ко вкладу проценты в долларах США в пределах установленной суммы.
Нет, не вправе. Проценты по валютным вкладам физических лиц, начисленные, но фактически не причисленные ко вкладам по состоянию на 09.03.2022, подлежат выплате физическим лицам в период с 09.03.2022 до 09.09.2022 в наличной форме в рублях.
10.
Распространяется ли запрет на продажу кредитными организациями наличной иностранной валюты физическим лицам на продажу иной наличной валюты (например, белорусских рублей, казахстанских тенге, китайских юаней).
В соответствии требованиями Банка России в рамках временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, начиная с 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022 сроком на 6 месяцев продажа кредитными организациями наличной иностранной валюты физическим лицам не производится.
Данный запрет распространяется на все виды валют, в том числе на валюты стран, не отнесенных к перечню стран, объявивших об ограничительных мерах в отношении Российской Федерации.
11.
Имеет ли право Банк в совокупный объем средств в иностранной валюте физического лица включить остатки, отраженные на балансовом счете 30601 "Средства клиентов по брокерским операциям с финансовыми и другими активами", т.к. фактически денежные средства, отраженные на этих счетах, принадлежат физическому лицу.
Нет, не имеет. Балансовый счет N 30601 "Средства клиентов по брокерским операциям с финансовыми и другими активами" используется для учета расчетов по брокерским операциям, в том числе в корреспонденции с банковскими счетами клиентов. Соответственно, данный балансовый счет не является клиентским счетом физического лица.
В случае приобретения иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке в соответствии с временным порядком выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан.
12.
Относятся ли ограничения, предусмотренные временным порядком выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, к операциям снятия денежных средств в иностранной валюте по картам Банка через банкоматы за пределами Российской Федерации.
Ограничения, предусмотренные временным порядком выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, не распространяются на операции снятия денежных средств в иностранной валюте по картам через банкоматы за пределами Российской Федерации.
13.
Какова периодичность снятия физическим лицом денежных средств и зависит ли она от количества счетов.
В период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан не ограничены число и периодичность снятия физическим лицом денежных средств, возможность их снятия не зависит от количества счетов. Ограничение на период до 09.09.2022 связано с возможностью получения физическим лицом наличной иностранной валюты в сумме не более 10 000 долларов США и в размере, не превышающем сумму вкладов и остатков на счетах, размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022.
14.
Вправе ли физическое лицо и Банк совершить в кассе наличную конверсионную операцию, например, USD/EUR, или между иными иностранными валютами без участия рублей РФ.
Поскольку данные конверсионные операции по своему содержанию являются операциями по продаже наличной иностранной валюты, то их проведение не допускается.
Задайте вопрос юристу:
+7 (499) 703-46-71 - для жителей Москвы и Московской области
+7 (812) 309-95-68 - для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области