КОДИФИКАЦИЯ РФ

"Информация" Банка России "Меры Банка России по ограничению последствий пандемии коронавирусной инфекции"

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНФОРМАЦИЯ

МЕРЫ
БАНКА РОССИИ ПО ОГРАНИЧЕНИЮ ПОСЛЕДСТВИЙ ПАНДЕМИИ
КОРОНАВИРУСНОЙ ИНФЕКЦИИ

Ключевые меры Банка России
Нормативный акт Банка России
Реализовано/В работе
Срок применения меры
1. Меры по защите интересов граждан и по обеспечению доступности платежей для населения
1.1. Содействие реструктуризации кредитов граждан, столкнувшихся с сокращением доходов. В условиях снижения деловой активности заемщики - физические лица, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, могут воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими отложить платежи по кредитам на срок до 6 месяцев. Банк России предоставил банкам возможность не увеличивать резервы по заемщикам, у которых ухудшилось финансовое положение на фоне пандемии, а также по реструктурированным кредитам (и в рамках закона, и в рамках дополнительных программ банков).
Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"
Реализовано
Заемщик может направить требование о предоставлении каникул до 30 сентября 2020 года
1.2. Рекомендации кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам реструктурировать задолженность по ссудам физических лиц с учетом предоставления Банком России права организациям не признавать такие кредиты/займы реструктурированными, если по указанным кредитам/займам длительность просроченной задолженности не превосходила 30 дней на 1 марта 2020 года
В отношении кредитных организаций - информационное письмо Банка России от 30.03.2020 N ИН-01-41/41
Реализовано
До 30 сентября 2020 года
1.3. Рекомендации по отсрочке платежей заболевшим коронавирусной инфекцией:
Рекомендовано кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам (займам), предоставленным заемщикам - физическим лицам, в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика;
Рекомендовано кредитным организациям и микрофинансовым организациям в период до 30 сентября 2020 года в случае нарушения заемщиком - физическим лицом обязательств по договору не обращать взыскание на недвижимое имущество, являющееся обеспечением по требованиям, в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика;
Рекомендовано страховым организациям удовлетворять заявления страхователя в случае предоставления заявления и официального подтверждения о наличии у него коронавирусной инфекции, о продлении срока урегулирования страховых случаев, об отсрочке платежа по договорам добровольного страхования, а также не начислять неустойку (штраф, пени) и не применять иных последствий за ненадлежащее исполнение договора добровольного страхования в течение периода временной нетрудоспособности страхователя.
Реализовано
До 30 сентября 2020 года
Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 N ИН-01-41/19
Предоставление кредитным организациям права до 30 сентября 2020 года не увеличивать резервы по кредитам заемщикам - физическим лицам, в случае ухудшения их финансового положения и/или качества обслуживания долга при наличии официального подтверждения о наличии коронавирусной инфекции у такого заемщика.
Предоставление права кредитным организациям не применять макропруденциальные надбавки в отношении указанных кредитов до 30 сентября 2020 года
1.4. Исключение негативного влияния на кредитную историю заемщиков событий реструктуризации долговых обязательств, связанных с распространением коронавирусной инфекции, и сохранение у таких заемщиков полноценной возможности привлекать кредиты и займы в дальнейшем.
Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"
Реализовано
В части неприменения мер: до окончания действия принимаемых органами власти ограничительных мер
Предложения по внесению изменений в Федеральный закон "О кредитных историях", направленные на закрепление возможности указания в кредитной истории причины применения льготного периода (реструктуризации) для последующего обеспечения возможности исключения событий реструктуризации долговых обязательств, связанных с распространением коронавирусной инфекции, из моделей оценки вероятности дефолта заемщика, рассчитываемой кредитором, и индивидуального рейтинга субъекта кредитной истории, рассчитываемого бюро кредитных историй.
Рекомендация источникам формирования кредитной истории и бюро кредитных историй обратить внимание на необходимость оперативного взаимодействия в целях своевременного направления в бюро кредитных историй информации о кредитных каникулах, а также о корректировке источниками формирования кредитной истории ранее направленных сведений (в том числе о просроченных платежах) в случае такой необходимости.
Рекомендация кредиторам и бюро кредитных историй не учитывать в моделях оценки заемщиков событий реструктуризации долговых обязательств, связанных с распространением коронавирусной инфекции. Рекомендация источникам формирования кредитной истории исполнять предусмотренные действующим законодательством обязательства в части предоставления информации в бюро кредитных историй (при наличии фактической возможности).
Неприменение мер воздействия к источникам формирования кредитной истории за нарушение сроков предоставления информации в бюро кредитных историй не более чем на 7 календарных дней (до окончания действия режима повышенной готовности), а в части предоставления информации о кредитных каникулах не более чем на один месяц со дня вступления в силу федерального закона их предусматривающего (в целях проведения технологической подготовки).
Рекомендация бюро кредитных историй перевести все сервисы в дистанционный формат и неприменение мер к бюро кредитных историй за неоказание услуг субъектам кредитной истории при их личной явке в офисы бюро кредитных историй до окончания действия режима повышенной готовности.
1.5. В целях обеспечения доступности переводов денежных средств для граждан, а также минимизации использования наличных денежных средств с 1 мая 2020 года Банком России введено ограничение максимального размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов при переводе денежных средств между физическими лицами через сервис быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП):
- перевод на сумму до 100 тыс. рублей в месяц - без взимания платы;
- перевод на сумму свыше 100 тыс. рублей в месяц - не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
Решение Совета директоров от 20.03.2020.
Опубликованная на сайте Банка России информация "Максимальные значения размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов за осуществление перевода денежных средств физическими лицами в пользу физических лиц в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России, действующие с 1 мая 2020 года"
Реализовано
С 1 мая 2020 года (окончание периода не установлено)
1.6. В целях обеспечения возможности для граждан бесперебойно осуществлять онлайн-покупки товаров и услуг первой необходимости без посещения магазинов, а также поддержки онлайн-торговли Совет директоров Банка России принял решение установить на период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года максимальное значение размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов по заключаемым с ними в соответствии с Федеральным законом "О национальной платежной системе" договорам о приеме электронных средств платежа, в размере 1% за осуществление переводов денежных средств с использованием платежных карт при оплате товаров, работ, услуг, реализуемых и оплачиваемых в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", по следующим видам деятельности:
- розничная продажа продуктов питания и еды;
- розничная продажа лекарств и иных товаров медицинского назначения;
- розничная продажа бытовой техники, электроники и средств связи (при переводе на сумму не более 20 тысяч рублей);
- розничная продажа одежды;
- продажа товаров повседневного спроса.
Решение Совета директоров от 27.03.2020.
Опубликованная на сайте Банка России информация "Об установлении максимального значения размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов по заключаемым с ними договорам в соответствии с Федеральным законом "О национальной платежной системе"
Реализовано
С 15 апреля по 30 сентября 2020 года
1.7. Рекомендации страховщикам принять меры, направленные на обеспечение дистанционного взаимодействия со страховщиком, воздержаться от применения мер, связанных с вынужденным нарушением клиентами сроков предусмотренных страховым законодательством и (или) договором страхования сроков, если невозможность их соблюдения обусловлена принимаемыми органами государственной власти мерами, направленными на противодействие распространению COVID-19, а также заключать договоры ОСАГО в отсутствие диагностических карт при условии их последующего предоставления страховщику в течение одного месяца с даты окончания действия принимаемых органами власти ограничительных мер.
Реализовано
До окончания действия принимаемых органами власти ограничительных мер.
1.8. Обеспечение страховщиками непрерывности осуществления страховой деятельности в части оказания социально значимых страховых услуг в целях защиты жизни и здоровья граждан, а также обеспечения нормальных жизненных условий для населения.
Письмо Банка России от 06.04.2020 N 015-53-9/2451
Реализовано
До окончания действия принимаемых органами власти ограничительных мер.
1.9. Послабления по реструктуризации валютных кредитов
- рекомендует кредитным организациям в период до 30 сентября 2020 года в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга, предусматривающей изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на валюту Российской Федерации, оперативно рассматривать такие обращения;
- предоставляет возможность в период до 30 сентября 2020 года не ухудшать по таким реструктурированным ссудам оценку качества обслуживания долга и (или) финансового положения заемщика, осуществленную на 1 марта 2020 года
Пресс-релиз Банка России от 27.03.2020
Реализовано
До 30 сентября 2020 года
1.10. Для развития дистанционного обслуживания клиентов кредитных организаций Банк России принял следующие решения:
Пресс-релиз Банка России от 10.04.2020
В работе
1.10.1.
на период до 1 июля 2020 года применять в отношении кредитных организаций меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", за допущенные кредитными организациями нарушения требований абзаца третьего пункта 5 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в части запрета открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, только в случае выявления Банком России фактов открытия кредитными организациями таких счетов на основе недостоверных идентификационных сведений;
До 1 июля 2020 года
Не установлено
1.10.2.
рекомендовать кредитным организациям в случае если у клиента имеется действительный квалифицированный сертификат, выданный действующим на момент выдачи аккредитованным удостоверяющим центром, повторно не оформлять клиенту квалифицированный сертификат у обслуживающего банка.
2. Меры по поддержке уязвимых отраслей экономики
2.1. По кредитам организаций уязвимых отраслей <1>, реструктурированным в связи с пандемией, Банк России предоставляет кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года при классификации ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера юридических лиц - заемщиков (контрагентов), финансовое положение и (или) качество обслуживания долга которых ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19), принять решение о неухудшении оценки их финансового положения, и (или) качества обслуживания долга, и (или) категории качества ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера, осуществленной на 1 февраля 2020 года.
Реализовано
До 30 сентября 2020 года
Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 N ИН-01-41/20
2.2. Банк России распространит действие мер, указанных в пункте 2.1 настоящей таблицы, на дополнительный перечень отраслей:
- жилищное строительство (при условии, что на 1 марта 2020 года ссуды, предоставленные организациям, осуществляющим жилищное строительство, были классифицированы кредитной организацией в I или II категории качества).
- деятельность автовокзалов и автостанций;
- вспомогательная деятельность, связанная с воздушным транспортом;
- производство и торговля оптовая и розничная автотранспортными средствами и мотоциклами, их ремонт и проведение технического осмотра;
- деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения, стирка и химическая чистка, текстильных и меховых изделий, предоставление услуг парикмахерскими и салонами красоты).
Пресс-релиз Банка России от 10.04.2020
В работе
До 30 сентября 2020 года
По кредитам организаций данных отраслей, реструктурированным в связи с пандемией, Банк России предоставляет кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга, сложившуюся по состоянию на 1 марта 2020 года, вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Банк России также дает кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери, в случае если ухудшение финансового положения заемщика произошло после 1 марта 2020 года и обусловлено распространением пандемии.
2.3. Послабления по реструктуризации валютных кредитов
- рекомендует кредитным организациям в период до 30 сентября 2020 года в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга, предусматривающей изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на валюту Российской Федерации, оперативно рассматривать такие обращения;
- предоставляет возможность в период до 30 сентября 2020 года не ухудшать по таким реструктурированным ссудам оценку качества обслуживания долга и (или) финансового положения заемщика, осуществленную на 1 марта 2020 года.
Пресс-релиз Банка России от 27.03.2020
Реализовано
До 30 сентября 2020 года
2.4. Совет директоров Банка России принял решение не применять с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года надбавки к коэффициентам риска по предоставляемым в указанный период валютным кредитам организациям, производящим лекарственные средства, материалы и оборудование, применяемые в медицинских целях, а также по осуществленным в указанном периоде вложениям в номинированные в иностранной валюте долговые ценные бумаги соответствующих организаций
Решение Совета директоров от 13.03.2020
Реализовано
С 1 марта по 30 сентября 2020 года
2.5. Банк России предоставит кредитным организациям право не ухудшать качество обслуживания долга по ссудам I и II категории качества по состоянию на 1 марта, предоставленным лизинговым компаниям, которые были реструктурированы по причине того, что лизинговые компании не могут осуществлять своевременные платежи в силу реструктуризации лизинговых платежей их клиентов, финансовое положение которых ухудшилось в результате распространения пандемии.
Пресс-релиз Банка России от 10.04.2020
В работе
Не установлено
2.6. Банк России предоставит кредитным организациям возможность до 30 сентября 2020 года для находящегося на балансе имущества, а также для целей расчета резервов на возможные потери по ссудам, в случае если обеспечение относится к I и II категории качества, использовать оценку стоимости, осуществленную по состоянию на 1 января 2020 года.
Пресс-релиз Банка России от 10.04.2020
В работе
До 30 сентября 2020 года
3. Меры по поддержке кредитования малого и среднего бизнеса
3.1. Расширена программа рефинансирования, направленная на поддержку кредитования субъектов МСП.
- По кредитам в рамках уже действующего механизма рефинансирования под поручительства АО "Корпорация МСП" с лимитом в 175 млрд руб. процентная ставка снижена с 6% до 4%, конечная ставка по кредитам для заемщика-субъекта МСП не должна превышать 8,5%, при этом сняты все отраслевые ограничения на кредитование субъектов МСП.
- Создан дополнительный механизм рефинансирования с лимитом 500 млрд руб. в целях поддержания и роста объема кредитов, предоставленных банками субъектам МСП. При этом в рамках указанного лимита выделено 150 млрд рублей для обеспечения кредитования банками субъектов МСП в целях поддержки и сохранения занятости в соответствии с утвержденными Правительством Российской Федерации правилами. Кредиты в рамках нового механизма предоставляются на срок 1 год по ставке 4%. Кредитным организациям, которым присвоен хотя бы один кредитный рейтинг не ниже "A-(RU)" по классификации рейтингового агентства АКРА (АО) или "ruA-" по классификации рейтингового агентства АО "Эксперт РА", указанные кредиты предоставляются без обеспечения.
Решения Совета директоров от 20.03.2020 и 03.04.2020
Реализовано
Предоставление кредитов - до 30 сентября 2020 года
Приказ Банка России от 03.04.2020 N ОД-570 "О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов без обеспечения, направленных на поддержку кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости"
3.2. Предоставление кредитным, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам возможности до 30 сентября 2020 года при классификации ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера юридических лиц - заемщиков (контрагентов) - субъектов малого и среднего предпринимательства, финансовое положение и (или) качество обслуживания долга которых ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции (COVID-19), принять решение о неухудшении оценки их финансового положения, и (или) качества обслуживания долга, и (или) категории качества ссуд, прочих активов и условных обязательств кредитного характера, осуществленной на 1 февраля 2020 года.
Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 N ИН-01-41/20 (в части кредитных организаций)
Реализовано
До 30 сентября 2020 года
Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 N ИН-015-44/25 (в части микрофинансовых организаций)
3.3. Рекомендовано кредитным организациям, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов в период до 30 сентября 2020 года в качестве первоочередной меры, направленной на предотвращение случаев возникновения у субъектов МСП просроченной задолженности или в целях ее урегулирования, рассматривать реструктуризацию предоставленных им кредитов (займов) в случае поступления соответствующих заявлений от субъектов МСП.
Реализовано
До 30 сентября 2020 года
3.4. Содействие реструктуризации кредитов субъектам МСП. В условиях снижения деловой активности заемщики - субъекты МСП могут воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими отложить платежи по кредитам на срок до 6 месяцев.
Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"
Реализовано
Заемщик может направить требование о предоставлении каникул до 30 сентября 2020 года
3.5. Послабления по реструктуризации валютных кредитов
- рекомендует кредитным организациям в период до 30 сентября 2020 года в случае обращения заемщика с заявлением о реструктуризации его долга, предусматривающей изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на валюту Российской Федерации, оперативно рассматривать такие обращения;
- предоставляет возможность в период до 30 сентября 2020 года не ухудшать по таким реструктурированным ссудам оценку качества обслуживания долга и (или) финансового положения заемщика, осуществленную на 1 марта 2020 года.
Пресс-релиз Банка России от 27.03.2020
Реализовано
До 30 сентября 2020 года
4. Меры по поддержке ипотечного кредитования
4.1. Снижение значения надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, предоставленным с 1 апреля 2020 года.
Решение Совета директоров от 20.03.2020
Реализовано
С 1 апреля 2020 года (окончание периода не установлено)
4.2. Изменение порядка применения надбавок по кредитам с низким первоначальным взносом. Для ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 10%), погашаемых за счет материнского капитала, надбавки к коэффициентам риска теперь будут снижаться по мере погашения кредита, что расширит возможности по получению ипотеки для семей с детьми.
Нормативный акт Банка России направлен на государственную регистрацию в Минюст 26.03.2020
В работе
С даты вступления в силу Указания Банка России N 5418-У (по истечении 10 дней со дня официального опубликования)
4.3. Отмена надбавок к коэффициентам риска по выданным до 1 апреля 2020 года ипотечным кредитам.
Решение Совета директоров от 03.04.2020
Реализовано
Бессрочно
4.4. Включение в Ломбардный список ряда ипотечных облигаций, которые обладают необходимым кредитным качеством и соответствуют иным установленным требованиям.
Решение Совета директоров от 23.03.2020
Реализовано
Не применимо
5. Меры по поддержке потенциала финансового сектора по предоставлению ресурсов экономике
5.1. Предоставление права кредитным организациям и некредитным финансовым организациям, применяющим нормативные акты Банка России по бухгалтерскому учету, долевые и долговые ценные бумаги, приобретенные до 1 марта 2020 года, отражать в бухгалтерском учете по справедливой стоимости на 1 марта 2020 года, а долговые ценные бумаги, приобретенные в период с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года, отражать по справедливой стоимости на дату приобретения. Данные меры будут действовать до 1 января 2021 года.
Указание Банка России от 24.03.2020 N 5419-У "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета вложений в ценные бумаги (кроме векселей), оцениваемые по справедливой стоимости, отдельными некредитными финансовыми организациями"
Реализовано
По 31 декабря 2020 года
Указание Банка России от 24.03.2020 N 5420-У "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета вложений кредитных организаций в ценные бумаги (кроме векселей), оцениваемые по справедливой стоимости"
5.2. Предоставление кредитным организациям возможности включения операций в шести иностранных валютах (доллар США, евро, фунт стерлингов Соединенного Королевства, швейцарский франк, японская иена, китайский юань) в расчет обязательных нормативов (кроме расчета размеров (лимитов) открытой валютной позиции) по официальному курсу соответствующей иностранной валюты по отношению к рублю, установленному Банком России на 01.03.2020, на период с 01.03.2020 по 30.09.2020 включительно.
Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 N ИН-01-41/21
Реализовано
По 30 сентября 2020 года
5.3. Послабления по соблюдению системно значимыми банками норматива краткосрочной ликвидности Н26 (Н27).
5.3.1. Смягчение условий предоставления безотзывных кредитных линий в рамках соблюдения норматива краткосрочной ликвидности Н26 (Н27). Плата за право пользования безотзывной кредитной линией снижена с 0,5 до 0,15%, также пересмотрен порядок расчета максимального лимита безотзывной кредитной линии, общий лимит БКЛ увеличен до 5 трлн. руб.
Реализовано
По 30 сентября 2020 года
5.3.2. Решение не считать нарушением норматива Н26 (Н27) снижение фактического значения норматива Н26 (Н27) в результате недостатка высоколиквидных активов и иных альтернативных инструментов, вследствие ограниченной возможности пролонгации или привлечения денежных средств на срок свыше 30 календарных дней.
Решение Совета директоров от 27.03.2020
Реализовано
До 1 апреля 2021 года
5.4. В целях дополнительной поддержки банков в текущих экономических условиях для банков, в отношении которых в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" Банком России будут направлены в Агентство по страхованию вкладов сведения об их соответствии критериям уплаты дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов, предусмотрена уплата страховых взносов за расчетные периоды до 30 сентября 2020 года в размере базовой ставки страховых взносов.
Проект федерального закона N 757296-7 с учетом предложенных Банком России поправок ко второму чтению
В работе
До 30 сентября 2020 года (с учетом периода для уплаты страховых взносов за 3 квартал 2020 года)
5.5. Решение отложить начало применения норм о порядке резервирования сделок слияния и поглощения до 30 сентября 2020 года.
Пресс-релиз от 20.03.2020
Реализовано
До 30 сентября 2020 года
5.6. Решение отложить вступление в силу норматива концентрации крупных кредитных рисков (Н30) до 1 января 2022 года.
Пресс-релиз от 20.03.2020
Реализовано
До 1 января 2022 года
5.7. Перенос рассмотрения вопроса о дифференцированных надбавках за системную значимость к нормативам достаточности капитала СЗКО на 2021 год.
Пресс-релиз от 20.03.2020
Реализовано
До 2021 года
5.8. Банк России планирует внести изменения в подход к оценке кредитного риска на основе внутренних рейтингов с целью ускоренного внедрения в России положений "Базеля III" для банков, получивших разрешение на применение этого подхода в целях расчета достаточности капитала. Эти изменения в целом позволят выровнять условия конкуренции с банками, работающими по стандартизированному подходу "Базеля III", и высвободить капитал, необходимый для поддержания объемов кредитования реального сектора экономики.
Пресс-релиз Банка России от 10.04.2020
В работе
Не применимо
5.9. Предоставление негосударственным пенсионным фондам права не приводить портфели пенсионных резервов и пенсионных накоплений в соответствие с требованиями стресс-тестирования в срок до 1 января 2021 года.
Реализовано
До 1 января 2021 года
5.10. Предоставление негосударственным пенсионным фондам и управляющим компаниям права до 01.01.2021 не приводить портфели в соответствие с установленными структурными ограничениями в случае возникновения нарушений в результате рыночных факторов
Реализовано
До 1 января 2021 года
5.11. Перенести на 1 год (до 1 июля 2021 года) срок снижения концентрационных лимитов при инвестировании средств пенсионных накоплений НПФ и активов ПИФ.
Проект указания Банка России "О внесении изменений в Положение Банка России от 1 марта 2017 года N 580-П "Об установлении дополнительных ограничений на инвестирование средств пенсионных накоплений негосударственного пенсионного фонда"
и проект указания Банка России "О внесении изменений в пункты 2.1 и 2.10 Указания Банка России от 5 сентября 2016 года N 4129-У "О составе и структуре активов акционерных инвестиционных фондов и активов паевых инвестиционных фондов" (вступление в силу планируется во II квартале 2020 года)
В работе
До 1 июля 2021 года
5.12. Предоставление права НПФ, УК ПФР и УК ЗПИФ для квалифицированных инвесторов при расчете стоимости чистых активов принять решение об определении стоимости ценных бумаг, приобретенных в состав активов до 1 марта 2020 года, по справедливой стоимости, сложившейся на 1 марта 2020 года, и долговых ценных бумаг, приобретенных в состав активов с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года, по справедливой стоимости, сложившейся на день их приобретения.
Проект указания Банка России "О внесении изменений в Указание Банка России от 31 октября 2018 года N 4954-У "О порядке расчета текущей стоимости активов и стоимости чистых активов, составляющих пенсионные накопления, порядке и сроках расчета стоимости активов, составляющих пенсионные резервы, и совокупной стоимости пенсионных резервов негосударственного пенсионного фонда"
и проект указания Банка России "О внесении изменений в Указание Банка России от 25 августа 2015 года N 3758-У "Об определении стоимости чистых активов инвестиционных фондов, в том числе о порядке расчета среднегодовой стоимости чистых активов паевого инвестиционного фонда и чистых активов акционерного инвестиционного фонда, расчетной стоимости инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, стоимости имущества, переданного в оплату инвестиционных паев" (вступление в силу планируется во II квартале 2020 года)
В работе
По 31 декабря 2020 года
5.13. Банк России предоставит НПФ возможность при проведении стресс-тестирования не переоценивать по справедливой стоимости активы, приобретенные до 1 марта 2020 года, а соответствующие активы, приобретенные в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года, отражать по справедливой стоимости на дату приобретения. При стресс-тестировании НПФ рекомендовано использовать сценарий, опубликованный Банком России 30 сентября 2019 года.
Пресс-релиз Банка России от 10.04.2020
В работе
Не установлено
5.14. Банк России рекомендует финансовым организациям взвешенно подходить к выплате дивидендов исходя из необходимости обеспечить свою полноценную деятельность как в краткосрочной, так и в среднесрочной перспективе. Для большей определенности в отношении масштабов потерь финансовых организаций Банк России рекомендует перенести решения о выплате дивидендов за 2019 год на август - сентябрь 2020 года.
Реализовано
Не применимо
5.15. Рекомендовано финансовым организациям, воспользовавшимся одним или несколькими видов регуляторных послаблений, в 1,5 раза увеличить долю отложенного вознаграждения для лиц, принимающих риски, по итогам 2020 года, а также в 1,5 раза увеличить период отсрочки выплаты отложенной части вознаграждения по итогам 2019 года.
Пресс-релиз Банка России от 20.03.2020
6. Меры по снижению регуляторной и надзорной нагрузки на финансовые организации
6.1. Оперативное завершение или приостановление проверок кредитных организаций и НФО, перенос запланированных проверок на период после 1 июля 2020 года. Выход на проверки поднадзорных лиц только в случаях, требующих неотложного реагирования.
Решение Совета директоров от 20.03.2020 (в отношении кредитных организаций и НФО)
Реализовано
До 1 июля 2020 года
и
В отношении НФО:
Приостановление реализации контактных мероприятий превентивного поведенческого надзора (за исключением случаев, требующих неотложного реагирования) на период до 1 июля 2020 года.
Операторы платежной системы, услуг платежной инфраструктуры, услуг по переводу денежных средств - информационное письмо Банка России от 31.03.2020 N ИН-04-45/43;
Профессиональные участники рынка ценных бумаг - письмо Банка России от 23.03.2020 N 015-55/2060;
Страховые организации - письмо Банка России от 20.03.2020 N 015-53/2037;
Субъекты рынка коллективных инвестиций - письмо Банка России от 20.03.2020 N 015-54/2082
6.2. Увеличение срока исполнения предписаний и запросов надзорного характера, как правило, до 1 месяца дополнительно к стандартному сроку (за исключением случаев, требующих неотложного реагирования).
В отношении НФО:
Операторы платежной системы, услуг платежной инфраструктуры, услуг по переводу денежных средств - информационное письмо Банка России от 31.03.2020 N ИН-04-45/43;
Профессиональные участники рынка ценных бумаг, организаторы торговли, клиринговые организации, репозитарии - письмо Банка России от 23.03.2020 N 015-55/2060;
Страховые организации - письмо Банка России от 20.03.2020 N 015-53/2037;
Субъекты рынка коллективных инвестиций - письмо Банка России от 20.03.2020 N 015-54/2082
Реализовано
Срок, на которые продлевается исполнение предписаний и запросов, будет устанавливаться отдельно.
6.3. Неприменение мер в отношении финансовых организаций в части требований нормативных актов Банка России в области обеспечения защиты информации при организации дистанционной работы работников финансовых организаций.
Информационное-письмо Банка России от 20.03.2020 N ИН-014-56/17;
Реализовано
На период сохранения рисков пандемии
6.4. Ограничение применения административных наказаний, прежде всего, за случаи несоблюдения сроков представления отчетности, нарушения корпоративного законодательства, законодательства в области бюро кредитных историй. Возбужденные дела об административных правонарушениях предполагается рассматривать с учетом эпидемиологической ситуации и возможности снижения административной нагрузки.
В отношении НФО:
Профессиональные участники рынка ценных бумаг - письмо Банка России от 23.03.2020 N 015-55/2060;
Страховые организации - письмо Банка России от 20.03.2020 N 015-53/2037;
Субъекты рынка коллективных инвестиций - письмо Банка России от 20.03.2020 N 015-54/2082
Реализовано
Льготный период представления отчетности - по 30 июня 2020 года.
В отношении ограничения административных наказаний - не установлено
6.5. Банк России до 30 сентября 2020 года будет воздерживаться от применения мер за предоставление участниками финансового рынка в репозитарии информации о договорах, предусмотренных Указанием Банка России N 4104-У <3>, не позднее шести рабочих дней со дня истечения сроков, предусмотренных пунктом 4 данного Указания..
Реализовано
До 1 июля 2020 года
6.6. Определение списка форм отчетности, в отношении которых к кредитным организациям и НФО не будут применяться меры за нарушение порядка предоставления отчетности за отчетные периоды с января по июнь 2020 года (при необходимости будет продлено). Сокращение сбора статистической и иной информации от кредитных организаций и НФО в соответствии с Программой обследований Банка России на первое полугодие 2020 года.
В отношении кредитных организаций - информационное письмо Банка России от 25.03.2020 N ИН-05-15/29.
Реализовано
Льготный период представления отдельных форм отчетности - по 30 июня 2020 года.
В отношении НФО:
Профессиональные участники рынка ценных бумаг - письмо Банка России от 23.03.2020 N 015-55/2060,
Страховые организации - письмо Банка России от 20.03.2020 N 015-53/2037;
Субъекты рынка коллективных инвестиций - письмо Банка России от 20.03.2020 N 015-54/2082
Для кредитных организаций с 25 марта 2020 года и до особого распоряжения
6.7. Определение списка форм отчетности и иной информации, в отношении которых к операторам платежных систем, операторам по переводу денежных средств не будут применяться меры за нарушения сроков и методики составления отчетности.
Реализовано
С 31 марта 2020 года и до особого распоряжения
6.8. Перенос срока предоставления информации об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК) и их результатах по состоянию на 1 января 2020 года на индивидуальной и консолидированной основе на 30 сентября 2020 года.
Реализовано
По 30 сентября 2020 года
6.9. Внесение изменений в Регламент функционирования платежной системы Банка России (ПСБР), предусматривающие продление работы ПСБР на 1 час
Указание Банка России от 20.02.2020 N 5426-У "О внесении изменения в приложение 21 к Положению Банка России от 06.07.2017 N 595-П "О платежной системе Банка России"
Реализовано
С 06.04.2020 года (окончание периода не установлено)
6.10. До 1 января 2021 года отложить вступление в силу новых требований к размещению средств пенсионных резервов (Указание Банка России от 5 декабря 2019 года N 5343-У "О требованиях по формированию состава и структуры пенсионных резервов").
В работе
До 1 января 2021 года
6.11. Банк России не применяет меры воздействия за следующие действия (бездействие), совершенные в период с 1 марта 2020 года по 1 января 2021 года:
Реализовано
По 1 января 2021 года
- непредставление брокерами, дилерами, управляющими компаниями, акционерными инвестиционными фондами информации о внебиржевых сделках организатору торговли;
нарушение брокерами обязанности по расчету показателя краткосрочной ликвидности и представлению в Банк России соответствующей отчетности;
- нарушение дилерами, брокерами, управляющими и форекс-дилерами обязанности по расчету показателя достаточности капитала и представлению в Банк России соответствующей отчетности;
- представление малыми и средними профессиональными участниками рынка ценных бумаг отчетности по расчету собственных средств на ежеквартальной основе вместо ежемесячной;
- несоставление и непредставление контролером профессионального участника рынка ценных бумаг руководителю профессионального участника рынка ценных бумаг отчета о проверке выявленного нарушения (за исключением квартального отчета и отчетов о нарушениях, требующих неотложного реагирования);
- неподписание контролером профессионального участника рынка ценных бумаг форм отчетности, представляемых в Банк России в соответствии с Указанием N 5117-У.
Информационное сообщение от 30.03.2020 "Об особенностях представления надзорной, статистической и бухгалтерской (финансовой) отчетности профессиональных участников рынка ценных бумаг, клиринговых организаций, организаторов торговли и лиц, осуществляющих функции центрального контрагента, в Банк России в период до 30.06.2020"
6.12. Банк России не применяет меры воздействия за следующие действия (бездействие), совершенные с 1 марта 2020 года по 1 марта 2021 года:
Реализовано
По 1 марта 2021 года
- непроведение организаторами торговли операционного аудита (если обязанность по проведению операционного аудита наступает в вышеуказанный период);
- нарушение организаторами торговли, клиринговыми организациями и репозитариями не более чем на шесть месяцев сроков проведения испытательных работ (тестирования) программно-технических средств (если обязанность по проведению таких работ (тестирования) наступает в вышеуказанный период).
6.13. В целях отнесения банков к классификационной группе в соответствии с Указанием Банка России от 03.04.2017 N 4336-У "Об оценке экономического положения банков" по состоянию на 01.04.2020 сохраняется классификация по состоянию на 01.01.2020 либо на последнюю месячную, либо внутримесячную дату (если такая оценка производилась) в соответствии с Указанием N 4336-У.
Реализовано
Не применимо
6.14. Банк России в период с 30.03.2020 по 31.05.2020 не будет применять меры за пересмотр кредитными рейтинговыми агентствами кредитных рейтингов в срок не позднее десяти рабочих дней со дня истечения сроков, предусмотренных частью 9 статьи 12 Федерального закона от 13.07.2015 N 222-ФЗ <4>.
Письмо Банка России от 30.03.2020 N 06-52/2339
Реализовано
По 31 мая 2020 года
6.15. Банк России не применяет к кредитным организациям (головным кредитным организациям банковских групп) меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" за нарушения требований федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России в случае если допущенные кредитной организацией нарушения вызваны системными факторами, обусловленными распространением коронавирусной инфекции.
Реализовано
С 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года
6.16. Банк России до 1 января 2021 года будет воздерживаться от применения мер за нарушение сроков проведения стресс-тестирования, установленных пунктом 4.5 Указания Банка России от 4 июля 2016 года N 4060-У "О требованиях к организации системы управления рисками негосударственного пенсионного фонда", если стресс-тестирование будет проведено в течение 20 рабочих дней с расчетной даты или рабочего дня, следующего за днем размещения разработанных Банком России сценариев на официальном сайте Банка России.
Письмо Банка России от 03.04.2020 N ИН-015-54/46
Реализовано
До 1 января 2021 года
6.17. Неприменение мер воздействия за увеличение срока предоставления сообщений, уведомлений и отчетов, предусмотренных пунктами сообщений 18, 19, 20 и 21 приложения 4 Положения Банка России от 17.10.2014 N 437-П "О деятельности по проведению организованных торгов" на 4 часа (для сроков, установленных пунктом 19), на 5 рабочих дней (для сроков, установленных пунктами 18, 20, 21).
В отношении организаторов торговли - письмо Банка России от 23.03.2020 N 015-55/2060
Реализовано
На период сохранения рисков пандемии
6.18. Неприменение мер воздействия в случае нарушения организациями учетной инфраструктуры установленных подпунктом 6.1.2 пункта 6.1 Положения Банка России от 27.12.2016 N 572-П "О требованиях к осуществлению деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг" требований о периоде времени, в течение которого организация учетной инфраструктуры осуществляет прием документов, связанных с ведением реестра и получением информации из реестра, который не может составлять менее четырех часов каждый рабочий день. При этом организациям учетной инфраструктуры рекомендуется обеспечить обслуживание клиентов с использованием систем удаленного доступа.
В отношении организаций учетной инфраструктуры (профессиональные участники рынка ценных бумаг, осуществляющие депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестров владельцев ценных бумаг) - письмо Банка России от 23.03.2020 N 015-55/2060
Реализовано
На период сохранения рисков пандемии
6.19. До 30.09.2020 года Банк России не будет принимать меры воздействия за нарушение страховыми организациями требования максимальной доли корпоративных ценных бумаг в активах <5>, в которые инвестируются страховые резервы, и в активах, в которые инвестируются собственные средства страховщика.
Пресс-релиз Банка России от 10.04.2020
В работе
До 30 сентября 2020 года
6.20.
В целях защиты прав заемщиков и снижения нагрузки на МФИ, Банк России принял решение на период развития эпидемии:
Пресс-релиз Банка России от 10.04.2020
В работе
Не установлено
6.20.1.
Рекомендовать МФИ ограничить личное взаимодействие с заемщиками, в том числе при взыскании просроченной задолженности, а также бумажный документооборот и использование наличных денег.
6.20.2.
Разрешить жилищно-накопительным кооперативам проводить общие собрания удаленно или в форме заочного голосования.
6.20.3.
Перенести срок представления отчетности МФИ, которая должна быть представлена в период с 30 марта по 5 мая 2020 года, до 15 мая 2020 года включительно.
6.20.4.
Рекомендовать СРО учитывать введенные Банком России временные регуляторные и надзорные меры и использовать аналогичный подход в части контрольных функций по отношению к своим членам.
7. Меры по снижению нагрузки на российские акционерные общества
7.1. Возможность проведения общего собрания акционеров (в т.ч. годового), в повестку дня которого включены вопросы, предусмотренные пунктом 2 статьи 50 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах", в заочной форме.
Статья 2 Федерального закона от 18.03.2020 N 50-ФЗ "О приобретении Правительством Российской Федерации у Центрального банка Российской Федерации обыкновенных акций публичного акционерного общества "Сбербанк России" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации"
Реализовано
В течение 2020 года
7.2. Увеличение срока проведения годовых общих собраний акционеров.
Статьи 7, 10 - 12 Федерального закона от 07.04.2020 N 115-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части унификации содержания годовых отчетов государственных корпораций (компаний), публично-правовых компаний, а также в части установления особенностей регулирования корпоративных отношений в 2020 году и о приостановлении действия положений отдельных законодательных актов Российской Федерации"
Реализовано
В течение 2020 года
7.3. Приобретение публичными обществами, акции которых допущены к организованным торгам, собственных акций по упрощенной процедуре.
Реализовано
В течение 2020 года
7.4. Право не учитывать снижение стоимости чистых активов акционерных обществ ниже размера их уставного капитала.
Реализовано
По итогам 2020 года (в 2021 - 2022 годах)
7.5. Увеличение срока раскрытия консолидированной отчетности.
Реализовано
В течение 2020 года
7.6. Увеличение срока для создания в ПАО комитета по аудиту наблюдательного совета и системы внутреннего аудита.
Реализовано
До 1 января 2021 года
7.7. Увеличение срока для уточнения статуса публичных обществ, не отвечающих требованиям п. 1 ст. 66.3 ГК РФ.
Реализовано
До 1 января 2021 года
7.8. Увеличение срока раскрытия информации в форме отчетов эмитента, списков аффилированных лиц, годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности.
Подготовка решения Совета директоров Банка России
В работе
7.9. Уточнение сроков раскрытия информации в связи с объявлением дней с 6 по 30 апреля нерабочими.
Пресс-релиз Банка России от 03.04.2020
Реализовано
Не применимо
7.10. Рассмотрение документов, представленных для государственного контроля за приобретением крупных пакетов акций, с 6 по 30 апреля в обычном режиме.
Пресс-релиз Банка России от 09.04.2020
Реализовано
В течение апреля 2020 года

--------------------------------

<1> Деятельность в сфере железнодорожного транспорта (междугородные и международные пассажирские и грузовые перевозки), прочего сухопутного пассажирского транспорта, автомобильного грузового транспорта и услуг по перевозкам, водного транспорта, пассажирского и грузового воздушного транспорта, услуг по предоставлению мест временного проживания, туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма, деятельность по аренде и управлению собственным и арендованным нежилым имуществом, деятельность в области искусства, спорта и отдыха и организации конференций, выставок и развлечений, осуществляющих стоматологическую практику, организацию общественного питания и розничную торговлю непродовольственными товарами, предоставляющих образовательные услуги.

<2> МФИ - микрофинансовые институты: микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

<3> Указание Банка России от 16.08.2016 N 4104-У "О видах договоров, заключенных не на организованных торгах, информация о которых предоставляется в репозитарий, лицах, предоставляющих в репозитарий информацию о таких договорах, порядке, составе, форме и сроках предоставления ими информации в репозитарий, дополнительных требованиях к порядку ведения репозитарием реестра договоров, порядке и сроках предоставления информации репозитарием, а также порядке, составе, форме и сроках предоставления репозитарием в Банк России реестра договоров".

<4> Федеральный закон от 13.07.2015 N 222-ФЗ "О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".

<5> Регулирование предусматривает, что доля корпоративных ценных бумаг в активах, в которые инвестируются страховые резервы, а также в активах, в которые инвестируются собственные средства, не должна превышать 45%.

Задайте вопрос юристу:
+7 (499) 703-46-71 - для жителей Москвы и Московской области
+7 (812) 309-95-68 - для жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области