Информация Банка России от 29.04.2026 "Банк России принял ряд решений по макропруденциальной политике"

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНФОРМАЦИЯ
от 29 апреля 2026 года

БАНК РОССИИ ПРИНЯЛ РЯД РЕШЕНИЙ
ПО МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНОЙ ПОЛИТИКЕ

1. Банк России ужесточил на III квартал 2026 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по ипотечным кредитам на приобретение строящегося и готового жилья в многоквартирных домах, а также не пересматривал макропруденциальные надбавки.

По ипотеке на приобретение жилья в многоквартирных домах доля задолженности с просроченными платежами свыше 90 дней на 01.04.2026 составила 1,0% <1> (0,6% на 01.04.2025 и 0,9% на 01.01.2026). В основном рост просрочки приходится на кредиты, выданные в 2023 - 2024 годах в рамках массовой льготной ипотеки.

--------------------------------

<1> По данным формы отчетности 0409704.

Действующие с 01.07.2025 МПЛ ограничивают предоставление наиболее рискованной ипотеки. В I квартале 2026 года было предоставлено 4% ипотечных кредитов с показателем долговой нагрузки заемщика (ПДН) свыше 80% (в I квартале 2025 года - 6%), 1% - с первоначальным взносом не более 20% стоимости жилья (6% в I квартале 2025 года). Для ограничения выдач наиболее рискованной ипотеки и дальнейшего улучшения структуры ипотечного портфеля Банк России принял решение об ужесточении МПЛ в данных сегментах, при этом это ограничение не приведет к росту доли отказов по ипотеке, так как соответствует текущей структуре выдач в I квартале 2026 года.

Значения МПЛ по ипотечным кредитам на III квартал 2026 года
для банков с универсальной лицензией

--------------------------------

<2> Соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога.

Для покрытия рисков по ранее выданным кредитам банки сформировали макропруденциальный буфер капитала в размере 1,4% <3> от ипотечного портфеля <4> на 01.04.2026.

--------------------------------

<3> По данным форм отчетности 0409114 и 0409135.

<4> За вычетом резервов на возможные потери.

2. Банк России ужесточил на III квартал 2026 года МПЛ по ипотечным кредитам в сегменте ИЖС <5> и по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости.

--------------------------------

<5> Индивидуальное жилищное строительство.

Действующие с 01.10.2025 МПЛ ограничивают предоставление кредитов в сегментах ИЖС и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости, выдаваемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой, которые чаще допускают просрочки. В I квартале 2026 года в сегменте ИЖС доля выданных кредитов заемщикам с ПДН свыше 50% составила 44%, а с ПДН свыше 80% - 13% <6>; в сегменте нецелевых кредитов под залог недвижимости с ПДН свыше 50% - 19%, с ПДН свыше 80% - 8% <7>. Доля кредитов с просроченными платежами свыше 90 дней в сегменте ИЖС достигла 4,4% на 01.04.2026 (3,4% на 01.04.2025 и 4,0% на 01.01.2026), что обусловлено как задержками строительства домов некоторыми подрядчиками, так и повышенным уровнем ПДН заемщиков. Также ухудшается качество нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости: по состоянию на 01.04.2026 доля кредитов с просроченными платежами свыше 90 дней составила 6,1% (3,6% на 01.04.2025 и 5,1% на 01.01.2026).

--------------------------------

<6> В I квартале 2025 года доли составляли 59 и 36% соответственно.

<7> В I квартале 2025 года доли составляли 70 и 44% соответственно.

Для ограничения кредитования заемщиков с повышенной долговой нагрузкой Банк России ужесточил МПЛ в этих сегментах кредитования на III квартал 2026 года. По ипотеке на ИЖС установлен новый МПЛ, который будет ограничивать выдачи кредитов с ПДН свыше 50%. Аналогично, как и МПЛ в других сегментах кредитования, лимиты по ИЖС будут работать на вложенной основе: устанавливается лимит на сегмент выдач кредитов с ПДН свыше 50%, и из них устанавливается вложенный сублимит на выдачи с ПДН свыше 80%.

Значения МПЛ по ипотечным кредитам на ИЖС и нецелевым
потребительским кредитам под залог недвижимости на III
квартал 2026 года для банков с универсальной лицензией

3. Банк России сохранил действующие МПЛ и значения макропруденциальных надбавок по необеспеченным потребительским кредитам (займам) <8>.

--------------------------------

<8> Для кредитных организаций и микрофинансовых организаций (МФО).

На рынке необеспеченного потребительского кредитования в 2025 году наблюдалась реализация ранее накопленных рисков. Доля проблемных <9> кредитов на 01.04.2026 составила 13,1% (10,8% на 01.04.2025 и 13,0% на 01.01.2026), что обусловлено вызреванием кредитов, выданных в период кредитного перегрева 2023 - 2024 годов, а также продолжающимся сокращением портфеля кредитов <10>.

--------------------------------

<9> Под проблемными понимаются кредиты, классифицированные в IV - V к.к. (раздел 1 отчетности по форме 0409115), с вероятностью дефолта 100% (раздел 1.1 отчетности по форме 0409115), а также с просрочкой платежей на срок более 90 дней (раздел 3 отчетности по форме 0409115).

<10> На 01.04.2026 портфель необеспеченных потребительских кредитов сократился на 3,1% г/г.

Опережающие показатели обслуживания кредитов постепенно улучшаются. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи кредита составила 0,8% по кредитам наличными, выданным в январе 2026 года, и 2,7% по кредитным картам (-1,0 п.п. и -0,5 п.п. в сравнении с выдачами января 2025 года). Для покрытия рисков по ранее выданным кредитам банки сформировали на 01.04.2026 макропруденциальный буфер капитала в размере 8,3% <11> от портфеля за вычетом резервов, который может быть распущен Банком России в будущем, если у банков будут сложности с покрытием потерь по имеющимся кредитам.

--------------------------------

<11> Рассчитано как доля от задолженности по портфелю кредитов за вычетом резервов на возможные потери.

МПЛ, установленные по необеспеченным потребительским кредитам (займам), ограничивают выдачу наиболее рискованных кредитов (займов) заемщикам с высокой долговой нагрузкой, поэтому Банк России оставляет их неизменными. Доля выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов (займов) с ПДН более 50% снизилась до 18% в I квартале 2026 года (24% в I квартале 2025 года).

4. Банк России сохранил на III квартал 2026 года МПЛ <12> по целевым автокредитам <13> и ужесточил МПЛ по нецелевым кредитам (займам) под залог автомототранспортных средств. Значения макропруденциальных надбавок не пересматривались.

--------------------------------

<12> Для кредитных организаций и МФО.

<13> Кредиты (займы), предоставленные на приобретение автомототранспортного средства, исполнение обязательств заемщика по которым обеспечено залогом автомототранспортного средства.

Под действием МПЛ в сегменте целевых автокредитов и нецелевых кредитов (займов) под залог автомототранспортных средств улучшилась структура кредитования. Доля выдач с ПДН свыше 50% для целевых автокредитов снизилась до 17% в I квартале 2026 года (20% в I квартале 2025 года), нецелевых кредитов (займов) под залог автомототранспортных средств - до 10% (43% в I квартале 2025 года). На 01.04.2026 накопленный макропруденциальный буфер капитала составил 2,5% от портфеля этих кредитов за вычетом резервов на возможные потери.

Банк России сохранил на III квартал 2026 года МПЛ по целевым автокредитам на уровне II квартала 2026 года, а по нецелевым кредитам (займам) под залог автомототранспортных средств ужесточил их.

Значения МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог
автомототранспортных средств на III квартал 2026 года
для банков с универсальной лицензией и МФО

5. Банк России не пересматривал значение надбавки к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой.

С 1 марта 2026 года макропруденциальная надбавка на прирост кредитных требований банков к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой была существенно повышена - с 40 до 100%. С момента установления надбавки (1 апреля 2025 года) по 1 апреля 2026 года под действие макропруденциальной надбавки попала задолженность компаний на общую сумму 3,8 трлн рублей, а банки сформировали макропруденциальный буфер капитала в отношении прироста кредитных требований в размере 63 млрд рублей.

В будущем Банк России может продолжить повышение надбавки, если риски банков по требованиям к таким компаниям будут нарастать.

6. Макропруденциальные надбавки по корпоративным кредитным требованиям в иностранной валюте не пересматривались.

За I квартал 2026 года валютизация портфеля корпоративных кредитов и облигаций с исключением влияния валютной переоценки <14> выросла незначительно - с 12,1 до 12,3% <15>. В настоящий момент отсутствует необходимость создавать стимулы к девалютизации кредитного портфеля, так как кредиты в иностранной валюте в основном берут компании-экспортеры, которые обладают достаточной валютной выручкой для исполнения обязательств.

--------------------------------

<14> Устранение переоценки по курсу юаня к рублю на 01.04.2026.

<15> По данным формы отчетности 0409101.

7. Банк России не пересматривал значение национальной антициклической надбавки, действующей с 1 июля 2025 года (0,5 п.п. к нормативам достаточности капитала банков).

Кредитование экономики растет сбалансированными темпами. По оценке Банка России, банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики в текущем году и последующие периоды с учетом уже принятых решений по макропруденциальным инструментам и планового повышения макропруденциальных надбавок к нормативам достаточности капитала <16>. Банки продолжают постепенно восстанавливать показатель достаточности капитала: на 01.04.2026 по банковскому сектору он составил 13,9% <17> (13,2% на 01.01.2026 после 12,5% на 01.01.2025). В связи с этим значение национальной антициклической надбавки не пересматривалось.

--------------------------------

<16> В соответствии с Инструкцией Банка России от 26.05.2025 N 220-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением" для системно значимых кредитных организаций надбавки (с учетом антициклической надбавки 0,5 п.п.) суммарно увеличились с 1,25 п.п. на 1 июля 2025 года до 2,0 п.п. с 2026 года; для прочих банков - с 1,0 до 1,5 п.п.

<17> По данным форм отчетности 0409123 и 0409135. Показатели рассчитываются по кредитным организациям, которые обязаны соблюдать соответствующие требования. Расчет выполнен без учета Банка непрофильных активов.