См. Документы Центрального Банка Российской Федерации
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО
от 27 декабря 2023 г. N ИН-01-31-3/70
О МИНИМИЗАЦИИ РИСКОВ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ПОТЕРЬ ПО КРЕДИТАМ
Банк России обращает внимание на имеющуюся практику обращения по решению суда в доход Российской Федерации имущества, в отношении которого не представлены в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции доказательства его приобретения на законные доходы (подпункт 8 пункта 2 статьи 235 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В случае предоставления банками кредитов должностным лицам, указанным в Федеральном законе "О противодействии коррупции" <1>, либо связанным с ними лицам <2> под залог недвижимости, в отношении которой отсутствуют доказательства приобретения ее на законные доходы, а также выплат по кредиту за счет доходов, полученных незаконным путем, имущество, находящееся в залоге у кредитной организации, подлежит обращению в доход государства.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 25.12.2008 N 273-ФЗ "О противодействии коррупции".
<2> В частности, родственная связь, совместная с должностным лицом деятельность и т.д.
Учитывая изложенное, в целях минимизации рисков возникновения потерь по кредитам, в том числе рисков, связанных с утратой обеспечения, Банк России рекомендует кредитным организациям разработать и применять при принятии решения о выдаче кредитов механизм контроля, предусматривающий принятие обоснованных и доступных мер, направленных:
на получение кредитной организацией информации о заемщике (залогодателе), в том числе о том, является ли заемщик (залогодатель) должностным лицом, указанным в Федеральном законе "О противодействии коррупции" (связанным с ним лицом), а также информации, свидетельствующей о приобретении таким лицом имущества, передаваемого в залог, на законные доходы (источниках их происхождения) вне зависимости от степени (уровня) риска;
на оценку рисков, которые могут возникнуть в связи со связанностью должностного лица, указанного в Федеральном законе "О противодействии коррупции", и заемщика (залогодателя).
Настоящее Информационное письмо Банка России подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России" и размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Председатель Банка России
Э.С.НАБИУЛЛИНА
